冻结银行账号的报道。(图片来源:《经济学人报》新闻截图)
《经济学人报》报道,客户的账户被银行单方面冻结,是个严重问题:客户不能提款、转账,甚至余额也无法控制。这到底是为什么?
报道称,西班牙央行(Banco de España)的报告显示,各大银行冻结客户账户的根据是:银行可以根据西班牙法律中的反欺诈、反洗钱和资助恐怖主义等理由冻结账户,这些是关键点:
1、根据西班牙反洗钱和资助恐怖主义的法律,如果银行发现客户的账户有涉嫌违反这类法律,将可能被冻结,如果需要解冻账户,客户须提供一系列证明文件。
2、如果一个账户的共有方(可能是双方或多方),在存取发生差异时(取出与存入的金额不符时),账户可能会被银行冻结。如果想要解冻账户,账户所有的共有方必须向银行提供金额差异证明,或者采取司法手段来解决。
3、极为罕见的例子是:账户可能在拥有者死亡的情况下冻结,这种做法的秉承原则为保护,至少可能在死者的未亡人(妻子或伴侣)和继承者在递交一系列文件后解冻,保证他们继续使用死者的账户或者提取账户中的余额。
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